۷ دلیلی که همین امروز باید بیمه بدنه بخرید

در شرایط اقتصادی کنونی با افزایش روزانه قیمت خودروها و قطعات یدکی، رانندگان باید ضمن رانندگی مطمئن، با تهیه بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو خسارات جانی و مالی خود را کاهش دهند. در این مطلب راهنمای جامع بیمه بدنه خودرو شامل پوشش‌های اصلی و اضافی، نحوه محاسبه قیمت، عوامل مؤثر بر قیمت، تخفیف‌ها و دلایل اهمیت بیمه بدنه را بررسی می‌کنیم؛ بنابراین اگر دنبال مواردی مانند قیمت بیمه بدنه هستید، می‌خواهید بدانید پوشش‌های بیمه بدنه چیست، راهکاری برای محاسبه آنلاین بیمه بدنه می‌خواهید یا درباره آخرین جزئیات تخفیف بیمه بدنه سؤال دارید و می‌خواهید بهترین شرکت بیمه بدنه را بشناسید، با ما تا پایان متن همراه باشید.

بیمه بدنه خودرو چیست؟

بیمه بدنه خودرو برخلاف بیمه شخص ثالث اختیاری است. بیمه‌گزار با پرداخت مبلغ مشخصی به‌عنوان حق‌بیمه به شرکت بیمه‌گر، وسیله‌نقلیه خود را در برابر خطرات مختلف بیمه می‌کند و خسارت خود را از شرکت بیمه می‌گیرد.

طبق قوانین بیمه‌ بدنه، خسارت خودروهای متعارف کامل با بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود. خودروی متعارف خودرویی است که ارزش آن کمتر یا مساوی نصف دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام باشد که این رقم سال ۱۴۰۴ یک‌میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است. خودروهای گران‌تر از این مبلغ خودروی نامتعارف یا لوکس محسوب می‌شوند. برای جبران میزان خسارتی که بیمه شخص ثالث راننده مقصر تصادف نمی‌تواند آن را جبران کند، باید برای خودروی نامتعارف بیمه بدنه تهیه کرد.

دلایل اهمیت داشتن بیمه بدنه

افزایش قیمت خودرو هزینه‌های خسارات ناشی از تصادف را بسیار بالا برده است. اگرچه بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی شخص ثالث را جبران می‌کند، برای جبران خسارات خودروی مقصر باید بیمه بدنه تهیه ‌شود.

باتوجه‌‌به قیمت بالای خودرو، تهیه بیمه بدنه برای جبران خسارت‌های وارده به بدنه خودرو ضروری به نظر می‌رسد. کاهش هزینه‌های تعمیر یکی دیگر از دلایل اهمیت داشتن بیمه بدنه خودرو است.

انواع بیمه بدنه خودرو

۱) بیمه بدنه کیلومتری: این نوع بیمه بدنه براساس میزان کیلومتر محاسبه و مبلغ آن پرداخت می‌شود.

۲) بیمه بدنه یک‌روزه: این بیمه بدنه فقط برای یک روز صادر می‌شود و مناسب استفاده‌کنندگان از خودروهای امانتی است.

۳) بیمه خودروی اجاره‌ای: استفاده از بیمه خودروی اجاره‌ای برای کسانی که قصد اجاره خودروی گران‌قیمت برای مراسم خاصی را دارند، پیشنهاد می‌‌شود.

پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه بدنه خودرو

خطرات یا حوادثی که شامل بیمه بدنه می‌شوند به 2 دسته تقسیم می‌شوند:

۱- خطرات یا پوشش‌های اصلی

۲- خطرات یا پوشش‌های اضافی

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

پوشش‌‌های اصلی بیمه بدنه خودرو برای همه شرکت‌های بیمه‌گر یکسان است. بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه از جبران خسارات تحت پوشش اصلی بیمه بدنه بهره‌مند می‌شود. پوشش خسارت بیمه بدنه به موارد زیادی بستگی دارد که مهم‌ترین آنها میزان خسارت و درصد حق بیمه است. پوشش‌های اصلی در واقع همان تعهدات بیمه بدنه‌اند که شامل موارد زیر می‌شوند:

• سرقت کلی خودرو
• خسارات حین نجات و انتقال خودرو
• رخ‌دادن حادثه‌ای برای خودرو
• برخورد خودرو با اجسام ثابت
• آتش‌سوزی، انفجار یا صاعقه
• پرداخت خسارت باتری خودرو و لاستیک‌ها تا مبلغی معادل ۵۰ درصد قیمت نوی آنها

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

شرکت بیمه این پوشش‌های اضافی بیمه بدنه را با پرداخت حق بیمه بیشتر ارائه می‌دهد:

• حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان
• سرقت جزئی لوازم و قطعات خودرو
• پاشیدن رنگ و اسید روی خودرو
• شکستن شیشه
• هزینه ایاب‌‎و‌ذهاب
• نوسانات بازار و افت قیمت خودرو
• کشیده شدن میخ روی بدنه
• حذف استهلاک
• حذف فرانشیز
• خسارت‌ به خودروهای خارج از مرز‌های کشور
• خسارت به بدنه خودرو بر اثر آزمایش سرعت و حمل مواد منفجره
• تزانزیت

نحوه‌ محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو

مبلغ اولیه حق بیمه بدنه خودرو براساس ارزش خودرو محاسبه می‌شود؛ بنابراین هرچه ارزش خودرو بیشتر باشد، قیمت بیمه بدنه آن نیز بیشتر است.

عوامل مؤثر بر قیمت بیمه بدنه خودرو شامل ارزش آن، تعداد سیلندر، سال ساخت، پوشش‌های اضافی انتخابی و تخفیف‌های بیمه‌نامه هستند.

یکی از روش‌های خرید بیمه بدنه پرداخت قسطی است. در این روش، ۵۰ درصد مبلغ اولیه را قسطی و مابقی آن را در اقساط ۴ تا ۸ ماهه می‌پردازید.

قیمت بیمه بدنه خودرو براساس این فرمول به‌دست می‌آید: ابتدا مبلغ موردنظر از کل خسارت وارده کم سپس فرانشیز حساب می‌شود. فرانشیز قسمتی از خسارت است که شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد و برعهده بیمه‌گزار است. درصدی از مبلغ در قالب کارمزد بیمه به کارگزار و شرکت فروش تعلق می‌گیرد.

تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو

تخفیف‌های بیمه بدنه مانند پوشش‌های آن به 2 بخش اصلی و فرعی تقسیم می‌شود:

تخفیف‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

۱- تخفیف بیمه بدنه خودروی صفرکیلومتر ۲۰ تا ۳۰ درصد

۲- تخفیف خرید نقدی معادل ۱۰ تا ۲۰ درصد

۳- تخفیف سال‌های عدم‌خسارت

تخفیف سال‌های عدم‌خسارت هنگام تمدید قرارداد بیمه بدنه لحاظ می‌شوند. اگر در مدت اعتبار بیمه‌نامه خودرو از شرکت بیمه‌گر خسارتی نگیرید، هنگام تمدید بیمه‌نامه تخفیف‌های عدم‌خسارت به شما تعلق خواهد گرفت که به شرح زیر است:

تعداد سال‌های عدم‌خسارت بیمه بدنه	درصد تخفیف
۱ سال عدم‌خسارت	۲۵
۲سال عدم‌خسارت	۳۵
۳ سال عدم‌خسارت	۴۵
۴ سال عدم‌خسارت	۶۰

تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه خودرو

به‌جز تخفیف‌های بالا، هر شرکت بیمه‌گر تخفیف‌‎های خاص دیگری برای خرید بیمه بدنه در نظر می‌گیرد که شامل موارد زیر است:

الف) تخفیف خرید گروهی بیمه بدنه خودرو

ب) تخفیف ارزش خودروی نامتعارف و گران‌قیمت

ج) تخفیف ویژه دارندگان بیمه عمر

د) تخفیف ویژه دارندگان بیمه شخص ثالث

ه) تخفیف مناسبت‌های خاص

نحوه خرید بیمه بدنه خودرو  

خرید بیمه بدنه به ۲ روش امکان‌پذیر است:

خرید حضوری بیمه بدنه از نمایندگی شرکت‌های بیمه: در این روش، بیمه‌گزار باید حضوری به یکی از نمایندگی‌‌های شرکت بیمه مراجعه کند. معایب این روش پرداخت هزینه رفت‌وآمد، آلودگی هوا، شلوغی صف‌های خرید بیمه و عدم‌‎امکان مقایسه قیمت بین شرکت‌های بیمه‌ای مختلف است.

خرید آنلاین از سایت‌های معتبر: در این روش، بیمه‌گزار با مراجعه به سایت‌های معتبر فروش بیمه بدنه خودرو، می‌تواند علاوه‌بر حذف هزینه رفت‌وآمد و سایر موارد، قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه و بهترین گزینه را انتخاب کند.

بیمه بدنه خودروهای قدیمی

بیشتر شرکت‌های بیمه خودروهایی که بیش از ۱۵ یا ۲۰ سال از ساخت آنها گذشته باشد، تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌دهند. همچنین خودروهایی که از رده خارج شده و تولید آنها به اتمام رسیده، شامل بیمه بدنه نمی‌شوند.

محاسبه آنلاین بیمه بدنه

با رشد ابزارهای ارتباطی، پلتفرم‌های بسیاری به‌عنوان صادرکننده بیمه بدنه فعال شده‌اند. با ورود به این سایت‌ها و واردکردن مشخصات اتومبیل خود، به‌راحتی می‌توانید قیمت بیمه بدنه را استعلام کنید. در این سایت‌ها، قیمت بیمه‌های مختلف و میزان پوشش‌های آنها شفاف منتشر شده است. ازجمله سایت‌های آنلاین محاسبه و صدور بیمه بدنه در ایران می‌توان به ازکی، بیمه بازار، بیمیتو و بیمه دات کام اشاره کرد.

باید به‌خاطر داشته باشید که صدور آنلاین بیمه بدنه، راهکار چندان مناسبی نیست. پیش از صدور بیمه بدنه، کارشناس باید از اتومبیل شما عکس بگیرد و مشخصات کامل آن را در برگه بیمه‌نامه وارد کند. همچنین تصاویر اتومبیل شما در پایگاه داده شرکت بیمه ذخیره خواهند شد.

نکات تکمیلی

هنگامی که می‌خواهید بیمه بدنه بگیرید یا از بیمه بدنه خود استفاده کنید، باید برخی نکات را مدنظر قرار دهید:

بند مربوط به افزایش قیمت خودرو فعال باشد

در بیمه‌های بدنه، بندی درباره افزایش قیمت خودرو در مدت بیمه وجود دارد. این بندها افزایش ۲۵، ۵۰، ۷۵ و ۱۰۰ درصدی خودرو را شامل می‌شوند. با فعال‌کردن هرکدام از این بندها، پوشش بیمه بدنه خودرو متناسب با افزایش قیمت آن، افزایش می‌یابد؛ بنابراین اگر این بند را فعال کرده باشید، خسارت براساس ارزش روز خودرو هنگام وقوع حادثه محاسبه و پرداخت می‌شود اما اگر بند افزایش قیمت خودرو فعال نباشد، مبنای محاسبه خسارت ارزشی است که ابتدای قرارداد برای خودرو در بیمه‌نامه درج شده است.

شرایط سنی راننده

اگر راننده خودرو هنگام حادثه کمتر از ۲۵ سال سن داشته باشد یا کمتر از ۳ سال از صدور گواهی‌نامه او گذشته باشد، مبلغی از خسارت بیمه بدنه کسر خواهد شد. این مبلغ ۱۰ درصد به‌ازای هرکدام از شرط‌هاست؛ بنابراین اگر راننده هم‌زمان کمتر از ۲۵ سال سن داشته باشد و کمتر از ۳ سال از زمان صدور گواهی‌نامه او گذشته باشد، ۲۰ درصد از خسارت بیمه هنگام دریافت کسر می‌شود.

لزوم بررسی کامل تعهدات بیمه قبل از امضای برگه دریافت خسارت

برای دریافت خسارت بیمه بدنه که مراجعه می‌کنید، برگه‌ای برای تأیید دریافت خسارت پیش روی شما می‌گذارند. با امضای این برگه هرگونه حق شکایت و اعتراض را از خود می‌گیرید؛ بنابراین لازم است تمام بندهای آن را پیش از امضا، بررسی کنید. درصورتی‌که بندی خلاف نظرتان در آن دیدید، از امضای برگه خودداری کنید تا امکان اعتراض و بررسی دوباره برای شما فراهم شود.

جمع‌بندی

بیمه بدنه خودرو نقش سپری حمایتی و مالی را برای شما و وسیله نقلیه شما ایفا می‌کند. در شرایط امروز که تعمیر و نگهداری از خودروها به‌شدت پرهزینه شده است، بیمه بدنه مناسب می‌تواند بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های شما را در تصادف و مشکلات پوشش دهد. باوجوداین، باید هنگام خرید بیمه بدنه درست انتخاب کنید؛ مواردی مانند فعال‌کردن پوشش‌های اضافه و آگاهی دقیق از میزان فرانشیز بیمه در شرایط مختلف کمکتان می‌کنند بیمه بدنه مناسب و همه‌جانبه دریافت کنید. همچنین لازم است پیش از امضای برگه بیمه بدنه، تمام بندها و شرایط را به‌دقت مطالعه کنید تا هنگام وقوع حوادث، از حقوق خود مطلع باشید.